欧阳卫民：银行卡风险管理形势严峻

　近年来，在各方共同努力下，我国银行卡产业获得很大发展。银行卡已成为我国居民个人使用最为频繁的非现金支付工具，其作用和影响已深入到经济生活的各个领域、各个方面，和老百姓的关系越来越密切。 
      与此同时，银行卡面临的风险形势也日益严峻。党中央、国务院高度重视银行卡发展、普及以及安全管理工作,针对近年来银行卡领域频繁发生的风险案件，做出了一系列重要指示和批示，要求人民银行牵头，会有关部门，认真查找银行卡业务存在的监管漏洞和风险，打击银行卡犯罪行为，维护银行卡市场的稳定发展。  

为贯彻落实国务院领导同志的重要指示和批示精神，规范银行卡市场秩序，更好地发挥银行卡刺激消费、扩大内需、促进经济增长的作用，人民银行会同银监会、 公安部、工商总局联合发布了《关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》，全面提出了银行卡风险管理措施。 当前风险案件主要有发卡市场虚假申请、信用卡套现、伪卡欺诈、利用ATM盗取资金、短信或电话诈骗等。

　　这些案件反映的主要风险点是：一是发卡机构对于发卡行为管理不严，追求发卡数量；

　　二是收单机构对于特约商户和受理终端管理松懈；

　　三是对持卡人风险教育不到位，持卡人安全用卡知识匮乏、警惕性不高；四是电话、ATM等自助转账处理不严格，转出金额无限制。

　　虽然银行卡风险管理形势较为严峻，但银行卡风险总体上处于可控范围，银行卡风险案件频发也是产业发展中的问题，不会改变银行卡产业发展的良好势头。

　　第一，国务院领导高度重视银行卡风险问题，人民银行牵头各相关部门不断完善风险管理制度，建立健全银行卡风险联合防控机制，为降低银行卡风险创造了良好的政策环境；

　　第二，随着商业银行市场化、商业化改革的深入进行，商业银行内控管理制度不断健全，风险管理水平不断提高，抗风险能力不断增强，为降低银行卡风险提供了有力的保障；

　　第三，从我国银行卡风险现状看，总体上并不高。从信用风险看，我国银行卡以借记卡为主、信用卡为辅的产品结构，以及中国人普遍具有量入为出的消费习惯，透支规模还很小，信用风险总体上不高。从欺诈风险看，我国信用卡欺诈损失率不足0.02%，明显低于Visa信用卡 0.79%和万事达信用卡0.68%的欺诈损失率。