莫斯科信贷银行公布强劲的2013年前三季度业绩

莫斯科--(美国商业资讯)--主要业绩：

• 2013年前三季度，莫斯科信贷银行(CREDIT BANK OF MOSCOW)按国际财务报告准则(IFRS)计算的净收入为56亿卢布（合1.739亿美元），较上年同期增长49.5%。
• 该银行实现了强劲的经营效率，股本回报率和资产回报率分别为17.3%和2.1%。
• 年初至今该银行的资产增长29.8%，达4008亿卢布（合123.91亿美元）。
• 年初至今总贷款组合增长45.0%，达2986亿卢布（合92.325亿美元）。
• 不良贷款率（逾期90天以上的贷款）依然处于1.2%的健康水平。
• 报告期内，成本收入比从2012年底的40.5%降至 33.0%。
• 年初至今该银行的权益增长20.6%，达474亿卢布（合14.655亿美元）。
• 2013年前三季度，按巴塞尔协议计算的资本增长53.0%，至688亿卢布（合21.285亿美元），资本充足率为18.0%。

首席财务官Eric de Beauchamp表示：“报告期内，我行实现了高效率以及强劲稳定的业绩增长，而且普通股增发也成功完成，这些都有利于推进我行进一步发展的战略性规划。”

该银行2013年前三季度的主要财务业绩
财务状况报表    2013年前三季度，单位（百万卢布）    2012年，单位（百万卢布）    变化（%）
资产   400,789   308,727   29.8
负债   353,385   269,435   31.2
权益（巴塞尔）   68,846   44,996   53.0
总贷款组合   298,626   205,933   45.0
不良贷款（逾期90天以上的贷款）   3,465   1,967   76.2
损益表    2013年前三季度，单位（百万卢布）    2012年前三季度，单位（百万卢布）    变化（%）
净收入   5,626   3,762   49.5
净利息收入（拨备前）   11,815   8,843   33.6
手续费及佣金收入   5,090   2,924   74.1
主要财务比率（%）    2013年前三季度    2012年
巴塞尔口径资本充足率(CAR)   18.0   15.8
逾期90天以上的不良贷款率（拨备前）   1.2   1.0
贷款损失准备金/逾期90天以上的不良贷款率   236.5   238.9
净息差(NIM)   5.0   5.2
成本收入比(CTI)   33.0   40.5
股本回报率(ROAE)   17.3   17.8
资产回报率(ROAA)   2.1   2.1

通过留存收益、增发普通股、一项国内次级债券发行和一项次级欧元债券发行，银行的资本实力得到增强。虽然在报告期内银行专注于增强资本结构，其股本回报率(ROAE)依然处于17.3%的行业高水平，而资产回报率(ROAA)为2.1%。

2013年前三季度的营业收入（不计应计减值拨备）增长速度显著高于营业费用（不计应计减值拨备）：与上年同期相比，营业收入大幅增长 50.3%至171亿卢布，而营业费用增长12.5%至56亿卢布。营业收入的增长主要归因于不断扩大的贷款业务以及日益增长的手续费及佣金收入。2013年前三季度的经营业绩显著提高，成本收入比(CTI)降至33%的较低水平。

该银行不断增长的贷款业务推动其报告期内的净利息收入健康增长，较上年同期增长33.6%至118亿卢布。得益于业务的持续高效率，净息差依然维持在5.0%的行业高水平。

2013年前三季度，该银行的手续费及佣金收入较上年同期增长74.1%，达51亿卢布，其中34.0%来自贷款保险安排费用（增长超过200%），16.9%来自现金托收费（增长21.4%），16.4% 来自清算服务费用（增长34.2%）， 15.4%来自担保及信用证发放费用（增长26.7%）。

就现金托收而言，除了为其自己的网络和公司客户提供服务外，莫斯科信贷银行还为其他金融机构及其客户提供现金托收服务。2013年前三季度，现金托收网点总数达到10664个。该银行还推出了新的现金托收服务，使总数达到181种。银行为超过850个客户提供现金托收服务，其中33个为银行客户。

2013年前三季度，该银行的总贷款组合大幅增长45.0%，达2986亿卢布。公司贷款组合增长 38.7%至2158亿卢布，零售贷款组合增长64.4%至829亿卢布。总贷款组合（不含拨备）在总资产中所占的比例为72%。

截至2013年第三季末，证券组合达422亿卢布，较上年末增长13.7%。和以往一样，投资大多流入高流动性债券：投资组合中的大部分债券包含于俄罗斯央行的Lombard清单。

年初至今客户存款增长30.2%至2460亿卢布（占总负债的70.0%）。公司客户账户和存款增长44.2%，这主要归因于65.1%公司定期存款的增长。零售客户账户和存款增长19.4%至1278亿卢布（占总负债的36.2% ），这主要也归因于定期存款的增长。

从2012年底至今，莫斯科信贷银行积极参与债券资本市场，进行了多次欧元债券和国内债券发行。

2013年2月，莫斯科信贷银行发行了20亿卢布5.5年期系列12次级债券，并且收益纳入该银行的额外资本中。此次发行是该银行的第二次次级债券发行，此前该银行于去年12月发行了30亿卢布5.5年期债券。

此外，2013年2月，该银行还实施了当时有史以来最大规模的5亿美元欧元债券发行。该债券的利率为7.7%，期限为5年。

2013年5月，该银行发行了票面利率为8.7%的5亿美元5.5年期次级（2级）欧元债券。此次交易是继俄罗斯央行的最新次级资本规则（395-P号条例，2012年12月28日，“有关计算信贷机构资本金额和评估其充足性的方法”，简称“巴塞尔协议III”）推出之后由俄罗斯的银行实施的首次次级欧元债券发行。

自报告日后，在2013年10月，该银行共发行了两次总规模达100亿卢布的国内可交换债券。第一次为票面价值达50亿卢布的BO-06系列债券，该债券前两年固定利率为8.95%，期限为5年。第二次为票面价值50亿卢布的BO-07系列债券，该债券前三年固定利率为9.1%，期限为5年。

按照巴塞尔协议计算，年初至今该银行的资本增长53.0%，达688亿卢布，资本充足率为18.0%。该银行的权益受到了次级债券发行和次级欧元债券发行产生的收益纳入了其2级资本以及留存收益的支持。

2013年第三季度，该银行通过配售额外发行的普通股来强化资本结构。该发行包含18亿股面值为1卢布的普通股。股票发行采用封闭式申购方式进行配售。总收入超过75亿卢布。如之前所宣布，本次发行的股票购买者为该银行目前的实益拥有人，多数人通过转换银行授予的附属贷款认购新股。

自报告日后，在2013年10月，该银行小股东Lamont Alley Corporation将其持股出售给欧洲复兴开发银行（EBRD）、国际金融公司（IFC）和RBOF Holding Company I, Ltd.等其他小股东。目前股东持股比例为：ROSSIUM Concern, LLC仍持股85%，欧洲复兴开发银行持股7.5%，国际金融公司持股2.9%，RBOF Holding Company I, Ltd.持股4.6%。

该银行的基础设施发展。截至2013年第三季度末，莫斯科信贷银行的分行网络包含莫斯科和莫斯科地区的60家办事处和19个投入使用的付款台。该银行拥有700台自动取款机和4700台支付终端。2013年，莫斯科信贷银行与Alfa-Bank展开战略性合作，对其支付设备网络（共有2700多台自动取款机以及5000台支付终端）进行了整合。双方的客户均可利用整合后的支付设备网络。该银行不断增加其塑料卡发卡量：2013年第三季度末从2012年底的85.8万张增至105.9万张。

评级。莫斯科信贷银行在俄罗斯与国际市场上的地位稳固，受到了领先评级机构的肯定：

• 惠誉评级(Fitch Ratings)：发行商违约评级“ВB”，短期发行商违约评级“B”，生存力评级“bb”，支持评级“5”，国内长期评级“'AA- (rus)”，评级展望为稳定；
• 穆迪(Moody’s)：长期全球及当地货币存款评级“В1/NP”，财务实力评级“E+”，长期全国性信用评级“A1.ru”，评级展望为稳定；
• 标准普尔(Standard & Poor’s)：长期信用评级“ВB-”，短期信用评级“B”，评级展望为积极，俄罗斯全国性评级“ruAA-”；
• RusRating：国际性信用评级“ВВВ+”，全国性信用评级为“AA+”，评级展望为稳定。
• Expert RA：信用评级“A++”, 评级展望为稳定。

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